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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

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結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

這也是為什麼我會建議大家要找專業的貸款顧問公司的原因，

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如果你是下列4種狀態

狀態1. 急用錢，承受不起銀行不核貸的風險

狀態2. 無資產或薪資證明，擔憂跟銀行借不到錢

狀態3. 想知道哪間銀行貸款利率最低

狀態4. 申辦貸款被銀行退件，找不到解決的方法

建議你真的要找專業的貸款公司來幫忙。 

 

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海洋廣場遭海漂垃圾覆蓋 基隆黑鳶餓肚子咬食

基隆幾位鳥友近日到海洋廣場拍攝黑鳶英姿，卻看到黑鳶腳上遭釣魚鏈鉤狠狠纏上，導致抓取食物受阻瘦得骨瘦如柴，拍鳥俱樂部社長黃蜀婷19日指出，距上次目擊纏爪事件後，才經過短短一個禮拜，又有鳥友看到不同隻黑鳶咬食垃圾的狀況，呼籲民眾自行將垃圾帶走，切勿讓鳥兒承受人類的傷害。對此，議員童子瑋指出，基隆海洋廣場為民眾從高速公路下來後，第一個直面的景點，港區除了可以觀賞到油輪進出港的美景，連聖誕節等活動都會選在廣場舉辦，人流量也非常大，針對海漂垃圾，他已要求基隆港務分公司即刻出動船隻清撈，但除了定期清理外，民眾仍須從自身做起，自己帶來的垃圾，請丟置垃圾桶或帶回，切勿往海中丟棄，以保護禽鳥的安危。童子瑋表示，目前城際轉運中心預計明年中完工，到時會串連國門廣場打造更長的海岸線，且明年將城市博覽會也即將登場，其中仁愛區是主展場，從火車站南廣場走向東岸商場，無論是整體景觀、無障礙空間、道路品質、電箱電桿、行人地下道、汽機車格(身障格)、騎樓整平及指標系統等建設，都會煥然一新，請民眾從自身做起來愛護環境，並保護鳥兒的生存空間。黃蜀婷指出，黑鳶飛行速度極快，且以俯衝的方式接近水面覓食，平時在旭川河口，可以看到許多黑鳶頂著大風翱翔，但這次有黑鳶雙爪遭多枚鏈鉤及細長釣線緊纏，連自行捕食、停靠岸邊都沒辦法，並且有些鳥類會誤食海漂垃圾，希望大家可以盡力維護環境，解決鳥兒的生存危機，對此，童子瑋也敦促港務分公司在隔天中午前，盡速完成清除海漂垃圾。

海洋廣場遭海漂垃圾覆蓋 基隆黑鳶餓肚子咬食

基隆幾位鳥友近日到海洋廣場拍攝黑鳶英姿，卻看到黑鳶腳上遭釣魚鏈鉤狠狠纏上，導致抓取食物受阻瘦得骨瘦如柴，拍鳥俱樂部社長黃蜀婷19日指出，距上次目擊纏爪事件後，才經過短短一個禮拜，又有鳥友看到不同隻黑鳶咬食垃圾的狀況，呼籲民眾自行將垃圾帶走，切勿讓鳥兒承受人類的傷害。對此，議員童子瑋指出，基隆海洋廣場為民眾從高速公路下來後，第一個直面的景點，港區除了可以觀賞到油輪進出港的美景，連聖誕節等活動都會選在廣場舉辦，人流量也非常大，針對海漂垃圾，他已要求基隆港務分公司即刻出動船隻清撈，但除了定期清理外，民眾仍須從自身做起，自己帶來的垃圾，請丟置垃圾桶或帶回，切勿往海中丟棄，以保護禽鳥的安危。童子瑋表示，目前城際轉運中心預計明年中完工，到時會串連國門廣場打造更長的海岸線，且明年將城市博覽會也即將登場，其中仁愛區是主展場，從火車站南廣場走向東岸商場，無論是整體景觀、無障礙空間、道路品質、電箱電桿、行人地下道、汽機車格(身障格)、騎樓整平及指標系統等建設，都會煥然一新，請民眾從自身做起來愛護環境，並保護鳥兒的生存空間。黃蜀婷指出，黑鳶飛行速度極快，且以俯衝的方式接近水面覓食，平時在旭川河口，可以看到許多黑鳶頂著大風翱翔，但這次有黑鳶雙爪遭多枚鏈鉤及細長釣線緊纏，連自行捕食、停靠岸邊都沒辦法，並且有些鳥類會誤食海漂垃圾，希望大家可以盡力維護環境，解決鳥兒的生存危機，對此，童子瑋也敦促港務分公司在隔天中午前，盡速完成清除海漂垃圾。

《金融》至上及高照國際聯貸完成簽約

至上(8112)及高照國際委由臺灣銀行主辦新臺幣36億元及美金1.2億元聯合授信案，於今（11月19日）完成聯貸簽約。至上電子為韓國三星在亞太地區主要代理商，涵蓋代理產品種類多樣化，應用範圍非常廣泛，是國內前三大專業半導體零組件通路商。儘管今年以來，整體經濟環境受到新冠肺炎疫情、美中貿易戰等外在諸多嚴峻挑戰下，至上電子今年前三季合併營收達971.5億元，較去年同期成長20.8%，EPS達2.85元，成績亮麗。未來至上電子在5G布建、雲端大數據、人工智慧產品應用及物聯網等新領域產品帶動下，可望持續擴大營運規模。此次聯貸案資金用途係為償還金融機構借款暨充實中期營運週轉金，由臺灣銀行擔任統籌主辦銀行，邀集兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及高雄銀行參與，參貸銀行共計9家。聯貸案順利籌組完成且超額認購，充分展現金融同業對至上集團的支持。(時報資訊)

《國際社會》單日確診首破500例 東京頒布最高警戒級別

日本首都東京周四頒布最高的新冠肺炎警戒級別，其新冠肺炎單日確診數首度突破500例，再創新高記錄。東京都知事提出警告表示，除非現在就採取行動，否則情況將更為惡化。根據NHK報導，周三日本全國新增確診數達到2,201人，創下疫情爆發以來的新高記錄。東京都知事小池百合子周三晚間表示，感染速度恐將達到每日1000例，東京將採取行動對抗疫情。東京都原本寄望明年舉辦改期的奧運會，惟因疫情持續急升，迫使政府將共為4個級別的警戒狀態，從「感染似乎正在擴散」等級調升至「感染正在擴散」的最高等級。TBS電視台報導，周四東京的新增病例料將達到534例，超過周三的493例，為連續第二日改寫新高記錄。稍早前，東京都政府已經證實周四的新增確診數據，這是自疫情爆發以來，該日本首都第一次單日確診數突破500例。 儘管日本全國疫情急速升高，但考量對經濟造成的衝擊，日本政府目前仍不願宣布全國緊急事態，也未採取任何嚴厲措施限制民眾行動。日本首相菅義偉表示，日本處於「最高警戒狀態」，並呼籲民眾盡一切所能預防感染。他並透露政府擬收緊外食規定，例如將「Go To Eat」補貼計畫限制在不超過4個人的團體。(時報資訊)

唱KTV也要戴口罩？莊人祥笑答：有一種情況要戴

中央流行疫情指揮中心宣布，12月1日啟動「秋冬防疫專案」，8大類場所將強制戴口罩，其中KTV也被列在「高感染傳播風險場域」之一，外界好奇唱KTV要如何戴口罩？指揮中心發言人莊人祥今天表示，如果有和「不特定對象」同處一室，就必須配戴口罩。【現場直播】今新增2境外移入確診！ 疫情指揮中心召開臨時記者會｜2020.11.19訂閱影音：中時新聞網 中央流行疫情指揮中心下午召開例行疫情記者會，面對記者詢問，進入KTV、按摩院、理容院等場所時，是否也要全程戴口罩？若真的不方便，有沒有緩衝的空間？莊人祥回應，原則上進入室內場所，若有和不特定對象共處同一空間，就必須戴口罩。莊人祥以KTV為例說明，進入KTV大廳時，因為是公共空間，可能會接觸到不認識的人，所以應該戴上口罩；莊人祥笑著說，進入包廂後，成員若是同一家人或熟識者，就像你們如果是跟認識的醫藥記者一起去唱歌，也許就可以稍微放鬆一點。不過莊人祥建議，如果包廂內人來人往，有不認識的不特定對象出入，最好還是戴著口罩比較保險。指揮中心昨（18）日公布「秋冬防疫專案」，從12月1日起強制要求民眾進入醫療照護、大眾運輸、生活消費、教育學習、觀展觀賽、休閒娛樂、宗教祭祀、洽公等8大類場所應配戴口罩；未依規定配戴經勸導不聽者，將依違反《傳染病防治法》第37條第1項第6款規定，由地方政府裁罰新台幣3千元以上、1萬5千元以下罰鍰。(中時新聞網)

《金融》至上及高照國際聯貸完成簽約

至上(8112)及高照國際委由臺灣銀行主辦新臺幣36億元及美金1.2億元聯合授信案，於今（11月19日）完成聯貸簽約。至上電子為韓國三星在亞太地區主要代理商，涵蓋代理產品種類多樣化，應用範圍非常廣泛，是國內前三大專業半導體零組件通路商。儘管今年以來，整體經濟環境受到新冠肺炎疫情、美中貿易戰等外在諸多嚴峻挑戰下，至上電子今年前三季合併營收達971.5億元，較去年同期成長20.8%，EPS達2.85元，成績亮麗。未來至上電子在5G布建、雲端大數據、人工智慧產品應用及物聯網等新領域產品帶動下，可望持續擴大營運規模。此次聯貸案資金用途係為償還金融機構借款暨充實中期營運週轉金，由臺灣銀行擔任統籌主辦銀行，邀集兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及高雄銀行參與，參貸銀行共計9家。聯貸案順利籌組完成且超額認購，充分展現金融同業對至上集團的支持。(時報資訊)

藏壽司效應？揚秦年底上櫃 掛牌行情不樂觀

藏壽司第二？搶搭餐飲股上市櫃熱潮，旗下有「麥味登」、「炸鷄大獅」及「REAL真．Cafe．Bread」等連鎖餐飲品牌的揚秦國際預計年底掛牌上櫃，成為加盟連鎖早午餐品牌第一股，不過近期如藏壽司等新股開高走低，導致投資人慘賠，法人對揚秦掛牌行情並不樂觀，建議投資人「謹慎為上」。揚秦國際企業執行長卓靖倫表示，麥味登深耕台灣三十多年，歷經多次品牌轉型與整頓，展望未來，預計2021年麥味登將以複數展店策略重返全台1,000店，推行MWD Pay並累積會員人數達100萬，並將全面採用無防腐劑商品。綜觀揚秦國際2020年前三季經營績效，合併營收10.9億元，年增14％，在新冠病毒疫情下仍逆勢成長。近三年雖然進行門市總量管制與體質調整，但每年營收皆持續走揚。未來展店計畫方面，麥味登將以全台重返1,000店為2021年目標，過去三年麥味登每年新展店數都在約110至120家，明年將以複數展店策略增加動能。炸鷄大獅自今年第三季開放國內自願加盟，目前已於淡水與新竹開設兩家加盟門市，海外授權因受制於疫情而緩步成長，2021年將加快國內外展店速度，炸鷄大獅2021年將以全球100家門市為目標。兩品牌加盟系統雙引擎驅動揚秦國際持續成長。在餐飲轉型與數位應用方面，揚秦國際持續發展總部智慧應用系統，麥味登APP也即將於年底升級2.0版，除了點餐介面優化外，更推出MWD Pay新服務，未來也將以異業合作方式進行跨平台點數交換，投入紅利點數流通戰場。法人認為，新冠疫情導致內需爆發，餐飲股掀起一波上市櫃熱潮，但也因為「期望太高」，股價通常有過份炒高的現象，呼籲投資人謹慎至上，對於揚秦的上櫃行情也不必太樂觀，免得像藏壽司一樣開高走低，吃到「史上最貴的早午餐」。

《金融》至上及高照國際聯貸完成簽約

至上(8112)及高照國際委由臺灣銀行主辦新臺幣36億元及美金1.2億元聯合授信案，於今（11月19日）完成聯貸簽約。至上電子為韓國三星在亞太地區主要代理商，涵蓋代理產品種類多樣化，應用範圍非常廣泛，是國內前三大專業半導體零組件通路商。儘管今年以來，整體經濟環境受到新冠肺炎疫情、美中貿易戰等外在諸多嚴峻挑戰下，至上電子今年前三季合併營收達971.5億元，較去年同期成長20.8%，EPS達2.85元，成績亮麗。未來至上電子在5G布建、雲端大數據、人工智慧產品應用及物聯網等新領域產品帶動下，可望持續擴大營運規模。此次聯貸案資金用途係為償還金融機構借款暨充實中期營運週轉金，由臺灣銀行擔任統籌主辦銀行，邀集兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及高雄銀行參與，參貸銀行共計9家。聯貸案順利籌組完成且超額認購，充分展現金融同業對至上集團的支持。(時報資訊)

HAPPY GO旗下GO SURVEY發布年度消費趨勢 解構分眾消費力

鼎鼎聯合行銷（HAPPY GO）總經理梁錦琳表示，新冠肺炎讓全球產業面臨破壞式創新，促使宅經濟、零接觸商機等商業模式加速崛起，在疫情的挑戰下，為了更精準有效地達到行銷效果，分眾行銷成為必然的趨勢。HAPPY GO旗下市調顧問品牌GO SURVEY以HAPPY GO千萬會員實際消費資料為依據，提出疫情整體消費市場的觀察，再從市調深入洞察消費者的潛在需求，其後透過資料庫內龐大的資料分析數據，以試圖找到出消費者下一次的購買機會點，最終透過HAPPY GO旗下的iCONNECT規劃執行有效能的數位媒體操作，為合作夥伴帶進優質的客戶，藉此成為最佳的行銷顧問，並持續提供HAPPY GO卡友需要的貼心服務。梁錦琳強調，市調、數據分析搭配精準的數媒操作，絕對是後疫情時代的獲客不二心法。此外，HAPPY GO Pay在去年8月推出後，至今有52萬名用戶使用。其中，有八成使用者今年在後疫情期間，消費力不減反增，相較去年同期，年成長二成。另外一方面，有二成是全新的用戶，來自於APP的帶動，或來自於疫情時代的零接觸需求。GO SURVEY市調資料觀察，今年因疫情影響消費者購物轉趨保守，30、40世代卡友平均消費金額均微幅下滑2～4％，但切換到不同的生活歷程來分析，就可以看出仍有三個族群的消費力仍持續成長，分別是39歲以下的單身族群或已婚尚無小孩的靚婚夫妻，以及家有6歲以下嬰幼兒新手夫妻，平均每人消費金額持續成長中。年輕／輕熟單身以及新婚夫妻消費成長力最高，分析原因應是這二大族群在生活較無負擔的狀態下金錢上可支配度較大，且樂於嘗試多元的休閒娛樂和探索生活。靚婚夫妻傾向享受二人生活，過「類單身」的生活，特別善於利用關鍵媒體蒐集多元資訊，購買商品注重外觀與質量的比例高達七成。身為網路原住民的年輕族群，在購物的決策過程中，傾向線上線下同時併用獲得經驗，先至門市體驗再網購，或從網路上獲得資訊後再至實體體驗消費為最常見的消費方式。新手與幼兒爸媽的消費力最強，這類身兼數職的新世代父母通常為重度網路使用者，懂得廣泛運用網路資源實際學習育嬰資訊。近年少子化也讓新手爸媽有近九成的消費重心圍繞在小孩，購屋和買車的比例也因開始打造夢想家庭而提高。調查中發現，玩手遊已不再是年輕人的專利，而是跨世代各族群尋求ME TIME生活的共同休閒娛樂。 GO SURVEY於19日舉行消費趨勢論壇，以「掌握分眾消費力，贏向競爭心未來」為題，分析疫情對消費市場的影響與衝擊，特別解構千萬HAPPY GO卡友實際的消費數據。(工商 )

低薪卻令人欽佩 網一面倒指這職業：根本佛心

職業不分貴賤，每份工作都有值得我們敬佩之處，其中辛苦的一面不是我們用肉眼就能看出的。日前就有網友好奇發問，是什麼工作薪水雖然不高，但卻受人景仰的，而貼文發出後網友紛給出不同答案，但大多人都直指「社工，根本佛心事業。」原PO在PTT八卦板上以「有什麼工作是低薪，但是受人景仰」的為題發問，有什麼工作雖然低薪但卻受人景仰。更舉例自己想到的職業有「牧師、護理師」並接著詢問網友，是否還有什麼職業是他沒想到的。貼文發出後不少網友紛提出自己的想法，「義交和志工」、「照護員」、「巡山員」、「看義診的醫師啊」、「某些機構的照服員」、「清潔人員啊，真的很辛苦」、「消防員啊，超偉大」、「巡山啊，抓山老鼠有生命危險且領兩三萬而已。」不過底下留言讓最多網友敬佩的就是社工了，「社工，4萬出頭就是天花板了」、「社工，非營利機構的工作人員」、「社工，一般人對社會真的沒啥幫助」、「社工，真的很需要耐心和毅力」、「真心付出的社工」、「社工真的了不起。」文章來源：[問卦] 有什麼工作是低薪，但是受人景仰(中時新聞網)

內政部簡化 5公頃以下海岸太陽光電設置審查程序

配合行政院推動再生能源，內政部部務會報今天通過修法，針對太陽光電設施申請案件，在對環境衝擊及影響有限的前提下，若僅位於海岸防護區的陸域緩衝區內，面積在5公頃以下，或位於漁電共生專區內且在電業申請時已將海岸利用管理納入審查者，皆可免再申請特定區位許可，以簡化行政程序，兼顧綠能及海岸永續發展。內政部部務會報通過「一級海岸保護區以外特定區位利用管理辦法」部分條文修正草案，放寬無須申請特定區位許可的條件，主要是考量目前申請特定區位許可的太陽光電設施案件，設置位置多僅涉及海岸防護區海堤後方的陸域緩衝區內，未涉近岸海域、自然海岸、潮間帶、自然沙灘及河口等敏感地區。且太陽光電設施歸屬農業設施，除不利農業經營的農業用地土地具特殊情形外，實際使用面積不超過農業用地總面積40％，仍維持農用為主，並非整地行為，對於海岸環境影響相對較輕微。內政部這次草案參考經濟部能源局意見，對於屬容許使用，或僅涉及使用地變更編定，未涉及土地使用分區變更，對環境衝擊及影響有限的太陽光電設施開發案件，修法放寬無須申請特定區位許可的面積條件，從原本申請或累積利用面積未達1公頃，放寬為5公頃。此外，這次修法也簡化漁電共生案件申請程序，主要考量漁電共生是在既有魚塭的上方，循容許使用方式設置太陽光電設施，仍維持70％漁業產能，且經濟部規劃的漁電共生專區，已排除第一級環境敏感地區，並建立環境社會檢核機制，另專區可行性規劃報告，內容已涵蓋海岸利用管理說明書審議重點，並須送內政部審議。又後續個案在申請電業相關許可時，經濟部也須依海岸管理相關規定進行審議。為避免機關間重複審議，這次修法採取整體區位先行審視、個案依循指導原則細部規劃的方式，由內政部及經濟部分工審議。草案明定僅位於海岸防護區範圍內陸域緩衝區的漁電共生案件，電業申請法規已將海岸利用管理納入審查規定，且案件所在漁電共生專區，經濟部檢具的海岸利用管理可行性規劃報告，經內政部認定已妥適規劃資源保護、災害防護及公共通行的指導原則，得免再申請特定區位許可，以簡化行政程序。內政部指出，修正草案，將依法制作業程序，於近期發布施行。

秋冬防疫專案12月啟動 蔡英文籲守住日常生活

◎秋冬防疫專案12月啟動 蔡英文籲守住日常生活秋冬防疫專案12月1日啟動，蔡英文總統今天表示，專案強化三大措施，一整年的防疫工作確實辛苦、也帶來一定程度的不方便，但只有保持警覺、團結防疫，我們才能守住自己和家人朋友的健康，以及守住台灣珍貴的日常生活。◎彰化百寶村結束營業 縣府重新招商2014年由經濟部地方產業發展基金補助的「彰化百寶村」，驚傳將結束營業，引發不少民眾熱議，彰化縣政府今表示，只是暫停營業，百寶村創新場域營造計畫分成5年1期，第一期由埤頭農會承包，今年到期農會內部評估將不續約，目前已公告招標，會盡快完成程序，恢復營業。◎新北鐵道馬回來了！3大亮點續追火車追火車回來了！新北市鐵道馬拉松接力賽因疫情延期，市長侯友宜今宣布，鐵道馬今年場將在12月6日復辦，明年場將在明年4月18日登場，市府更加碼祭出3大亮點，打造賽後have fun派對、賽道2.0外，還推出限量版「隱藏版隊友」，讓懊惱湊不齊隊友的隊伍找到「神秘隊友」來助攻。◎清潔隊收賄受招待 放任業者濫倒廢棄物花蓮秀林鄉陶樸閣垃圾衛生掩埋場，依規定不得傾倒事業廢棄物，秀林鄉清潔隊林姓小隊長與隊員等4人，涉嫌私自放行業者進入傾倒大型廢棄物，接受收受業者飲酒、現金賄絡30多萬元，經檢調發現，被告等人失口否認並辯稱「無償」放行，檢方斥避重就輕，依貪污治罪條例將4名隊員起訴；3名業者則依貪污治罪條例對公務員行賄等罪嫌提起公訴，並追繳清運費14萬多元。(中時新聞網)

《金融》至上及高照國際聯貸完成簽約

至上(8112)及高照國際委由臺灣銀行主辦新臺幣36億元及美金1.2億元聯合授信案，於今（11月19日）完成聯貸簽約。至上電子為韓國三星在亞太地區主要代理商，涵蓋代理產品種類多樣化，應用範圍非常廣泛，是國內前三大專業半導體零組件通路商。儘管今年以來，整體經濟環境受到新冠肺炎疫情、美中貿易戰等外在諸多嚴峻挑戰下，至上電子今年前三季合併營收達971.5億元，較去年同期成長20.8%，EPS達2.85元，成績亮麗。未來至上電子在5G布建、雲端大數據、人工智慧產品應用及物聯網等新領域產品帶動下，可望持續擴大營運規模。此次聯貸案資金用途係為償還金融機構借款暨充實中期營運週轉金，由臺灣銀行擔任統籌主辦銀行，邀集兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及高雄銀行參與，參貸銀行共計9家。聯貸案順利籌組完成且超額認購，充分展現金融同業對至上集團的支持。(時報資訊)

關中天新聞 羅智強再爆料：蔡英文一石三鳥、蘇貞昌將下台

中天新聞台將被關，去年10月13日公開表示接獲「深喉嚨」爆料「中天關定了」的國民黨革實院長羅智強，今天在臉書再度公開「深喉嚨」爆料，指中天新聞關台是「蔡英文總統的一石三鳥之計」、「行政院長蘇貞昌農曆年前後將要下台」。羅智強說，為什麼社會反彈聲音這麼大，為什麼連陳水扁、柯文哲、呂秀蓮都出來說話了，為什麼過半民意反對關中天，蔡英文還是放任蘇貞昌和NCC關中天，蔡英文還是不怕擔上新聞自由屠夫的罪名，強悍的關中天？他說，他得到深喉嚨的最新消息是，剛開始，關中天的幕後主導，是去年把NCC主委罵下台的蘇貞昌，目的就是為了2024年的總統佈局，要讓親蘇勢力搶下中天空出來的52頻道。然而最新的發展是，蔡英文早就對蘇貞昌的跋扈不滿也不耐，但她決定「將計就計」，藉由關中天和放萊豬引發的強大民怨，當作扳倒蘇貞昌的槓桿，在農曆年前後，拔掉蘇貞昌的行政院長。 羅智強指出，蔡英文的盤算是，只要蘇貞昌被拔，民怨就可以平息，台灣人民向來健忘，只要再搞一些芒果乾的題目，大家很快就會忘了中天被關的事情。他指出，這是蔡英文的一石三鳥之計，一來可以換掉她已忍無可忍的蘇貞昌，二來可以拔掉對政府監督最用力的中天，三來可以製造寒蟬效應讓其他媒體向她跪伏。「蘇貞昌以為他是捕蟬的螳螂，卻成為黃雀口中可口的午餐。」羅智強強調，「中天關定了」這位深喉嚨準了一次；「蘇貞昌將下台」會不會準第二次？農曆年前後，就知分曉。

《金融》至上及高照國際聯貸完成簽約

至上(8112)及高照國際委由臺灣銀行主辦新臺幣36億元及美金1.2億元聯合授信案，於今（11月19日）完成聯貸簽約。至上電子為韓國三星在亞太地區主要代理商，涵蓋代理產品種類多樣化，應用範圍非常廣泛，是國內前三大專業半導體零組件通路商。儘管今年以來，整體經濟環境受到新冠肺炎疫情、美中貿易戰等外在諸多嚴峻挑戰下，至上電子今年前三季合併營收達971.5億元，較去年同期成長20.8%，EPS達2.85元，成績亮麗。未來至上電子在5G布建、雲端大數據、人工智慧產品應用及物聯網等新領域產品帶動下，可望持續擴大營運規模。此次聯貸案資金用途係為償還金融機構借款暨充實中期營運週轉金，由臺灣銀行擔任統籌主辦銀行，邀集兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣企銀及高雄銀行參與，參貸銀行共計9家。聯貸案順利籌組完成且超額認購，充分展現金融同業對至上集團的支持。(時報資訊)

日電貿：備貨潮提前啟動 被動元件本季不差

國內最大被動元件代理商日電貿（3090）表示，由於被動元件的供給偏緊，這一季宅經濟的相關需求延續之下，第四季被動元件需求不差；往年農曆年後返工率不佳的情況，下游EMS客戶有提前備料的習慣，有鑑於今年仍有疫情變數，日電貿預估，提前備料的需求可望提前在12月啟動。日電貿對第四季展望不悲觀，認為宅經濟相關效應可望延續，是第四季相對明顯的拉貨動能，另外，由於被動元件的供給仍偏向緊俏，部分客戶擔心大陸在過年假期之後的返工效率不佳，將陸續提前備料，時間點可能從農曆年前提前至12月，成為被動元件廠營運的另一股動能。業界分析，今年第一季大陸受疫情影響，一連串封城的措施導致產線延後開工，台商過完年之後，被動元件供給豬羊變色的慘況還歷歷在目，今年到目前為止，國巨（2327）、華新科（2492）的庫存水位仍低於60天，面對第二波疫情來勢洶洶，今年被動元件備料的時間點將往前推移。以第四季的稼動率來看，國巨第四季的稼動率為今年以來首升，公司預期將自80％開始緩步爬升，華新科則持續維持90％的稼動率，兩大廠今年第四季產線運作的情況，均為今年相對高峰。 日電貿第三季獲利為四季以來新高，單季獲利1.77億元，季增12.74％、年減20.27％，EPS達0.99元，累計日電貿前三季獲利4.8億元，EPS達2.69元，在第四季營運可望淡季不淡之下，法人預期日電貿今年EPS仍將超過3元，明年配息3元的機率相當大，以日電貿目前的股價推算，現金殖利率維持在6.5％。而日電貿與奇鋐共同持股的陞達科（4945），20日將以每股38元掛牌上櫃，該公司在伺服器風扇的市占率約16％，為少數日電貿轉投資公司掛牌，日電貿集團的市值進一步擴大。(工商 )

【政新鮮】魔爪伸進媒體箝制第四權 何庭歡：執政初衷還在嗎

【政新鮮】魔爪伸進媒體箝制第四權 何庭歡:執政初衷還在嗎訂閱影音： 中時新聞網針對《中天新聞》換照一事，NCC昨(18日)舉行記者會，說明審查結果為：駁回申請、不予以換照。對此，前主播何庭歡接受《中時新聞網》訪問表示，公正的第四權是媒體很重要的一個功能，也就是所謂的能夠監督政府，在新聞台被關台的情況下，大家更需要去關注的是後續會不會有所謂的「寒蟬效應」呢？也是記者出身的何庭歡表示，在新聞價值方面，也許每一個人都有自己的立場及看法，畢竟這也是一種監督政府的管道，而現在這樣的力量直接被一刀切掉，那是不是導致未來沒有別的電視台或別的媒體，會提出關於監督政府的言論，會不會將來變成只有一種聲音，只剩「不會被政府開刀的聲音。」何庭歡說道，「民進黨可惜的是，當初很多年輕人喜歡民進黨的原因，就是因為他們還是在野的時候，一直不斷地提倡民主、自由的想法，而如今他們執政，擁有權力了，反而把這樣的理念留在在野的時候嗎？」當初民進黨提倡的自由以及多元文化的融合，大家都很認同，但現在只要出現不一樣的聲音，就要一刀砍下，然後直接關掉，她語重心長地說，這是政府要去思考的事情，否則當時講的「謙卑、謙卑再謙卑」這句話套用到現在，會讓人懷疑是不是同一個人所說的話？以上言論不代表本站立場(文字採訪/邱蘭婷)(攝影剪輯/范佐意、陳科廷)(中時新聞網)

內政部簡化 5公頃以下海岸太陽光電設置審查程序

配合行政院推動再生能源，內政部部務會報今天通過修法，針對太陽光電設施申請案件，在對環境衝擊及影響有限的前提下，若僅位於海岸防護區的陸域緩衝區內，面積在5公頃以下，或位於漁電共生專區內且在電業申請時已將海岸利用管理納入審查者，皆可免再申請特定區位許可，以簡化行政程序，兼顧綠能及海岸永續發展。內政部部務會報通過「一級海岸保護區以外特定區位利用管理辦法」部分條文修正草案，放寬無須申請特定區位許可的條件，主要是考量目前申請特定區位許可的太陽光電設施案件，設置位置多僅涉及海岸防護區海堤後方的陸域緩衝區內，未涉近岸海域、自然海岸、潮間帶、自然沙灘及河口等敏感地區。且太陽光電設施歸屬農業設施，除不利農業經營的農業用地土地具特殊情形外，實際使用面積不超過農業用地總面積40％，仍維持農用為主，並非整地行為，對於海岸環境影響相對較輕微。內政部這次草案參考經濟部能源局意見，對於屬容許使用，或僅涉及使用地變更編定，未涉及土地使用分區變更，對環境衝擊及影響有限的太陽光電設施開發案件，修法放寬無須申請特定區位許可的面積條件，從原本申請或累積利用面積未達1公頃，放寬為5公頃。此外，這次修法也簡化漁電共生案件申請程序，主要考量漁電共生是在既有魚塭的上方，循容許使用方式設置太陽光電設施，仍維持70％漁業產能，且經濟部規劃的漁電共生專區，已排除第一級環境敏感地區，並建立環境社會檢核機制，另專區可行性規劃報告，內容已涵蓋海岸利用管理說明書審議重點，並須送內政部審議。又後續個案在申請電業相關許可時，經濟部也須依海岸管理相關規定進行審議。為避免機關間重複審議，這次修法採取整體區位先行審視、個案依循指導原則細部規劃的方式，由內政部及經濟部分工審議。草案明定僅位於海岸防護區範圍內陸域緩衝區的漁電共生案件，電業申請法規已將海岸利用管理納入審查規定，且案件所在漁電共生專區，經濟部檢具的海岸利用管理可行性規劃報告，經內政部認定已妥適規劃資源保護、災害防護及公共通行的指導原則，得免再申請特定區位許可，以簡化行政程序。內政部指出，修正草案，將依法制作業程序，於近期發布施行。

《電腦設備》開發搭載AI硬體 陞泰估明年Q2推出

安全監控廠—陞泰(8072)持續提升產品價值，開發可以客製化搭載AI硬體的產品可望在明年第2季推出，陞泰科技發言人林敏慧表示，由於客戶提前拉貨，第4季營收將較下滑，以產品趨勢來看，明年還算樂觀，但還是要小心大環境變數。陞泰今天下午舉行法說會，受惠專注半導體通路業務的子公司—樵屋第3季營收年增達30%，且安控本業有美國客戶轉單，單季營收達4.08億元，年成長77.39%，為20季高點，營收規模放大，且整體費用控管得宜，單季轉盈，營業淨利1635萬元，惟因新台幣兌美元強升，單季業外匯損690萬元，單季稅後盈餘為1079萬元，單季每股盈餘為0.13元，擺脫連11季虧損，累計前3季稅後淨損864萬元，每股淨損為0.11元。中美科技戰愈演愈烈，美國以國安為由擴大對大陸安控廠晶片管制，陞泰產品亦積極去陸化，目前產品線已轉換完成，且為提升公司產品競爭力，陞泰與智能演算第3方公司深度合作，推出可以客製化搭載AI硬體的產品，預計明年第2季會有產品推出，林敏慧表示，此類產品多為標案產品，無法預估有多少量，且因是客製化產品，毛利率還是要看產品，但會比其他產品好。除開發搭載AI硬體，陞泰也跨產協同開發合作，包括：Branding開發合作、OEM/ODM、PCBA及SDK(軟體開發工具)等，陞泰表示，過去以推自有產品，現在則開放技術產品，透過技術輸出，成為推廣更多產品的助力。 目前美國市場佔陞泰安控營收過半，由於客戶提前拉貨，陞泰10月營收1.34億元，月減13%，年增76%，累計今年前10月營收9.49億元，年增43%，林敏慧表示，第4季營收將較第3季下滑。(時報資訊)

私校退場條例 私校：完全看不到退場誘因

行政院院會今天通過《私立高級中等以下學校退場條例草案》，教團說這個草案有漏洞，未能照顧到「專案輔導學校」因改制、合併或改辦而失業的教職員權益；私校則說，這個草案完全看不到退場誘因，私校會硬撐，不會輕易停辦。教育部技職司長楊玉惠表示，教育部在2017年提出《私立大專校院轉型及退場條例》草案，之後進行修正，在今年4月改為《私立高級中等以上學校退場條例》草案，將適用對象從大專院校延伸到高中職，9月再進行調整，並在昨天行政院院會通過。 比較4月和9月的《私立高級中等以上學校退場條例》草案，9月份的版本更重視對「專案輔導學校」的監督機制，譬如新增100萬元以上採購應報經學校主管機關同意始得辦理；同時，新增「專案輔導學校」的專任教職員最多3人擔任董事，由學校教職員來看緊校產，避免董事會亂搞。全國私校工會理事長尤榮輝表示，草案要求「專案輔導學校」停止全部招生後，要發給教職員工資遣、退休或離職慰問金；但這在之前有3年學校可以申請改制、合併或改辦，過程中也會產生教師非自願失業，他們卻沒有任何補償，是一個漏洞。高教工會則說，這個草案師生權益遭到犧牲，學生原校畢業權利遭漠視，遭遇非自願轉學；教職員工作未獲輔導介聘，過半數失業或低度就業，浪費高端人力。中華民國私立教育事業協會理事長、中國科大校長唐彥博說，草案中完全沒有看到退場誘因，將造成私校硬撐不願退場。他們主張，私校在停辦前，應該可以處理閒置校產或校地，所得一部分用來資遣老師、一部分給政府，另外還有一部分（可能是10％、20％或30％）則提撥給董事會，成為學校轉型的經費。